您当前位置:主页 > 财富管理保险新闻 >
保险在财富管理中的五大功能_918btt官方网站-918btt安全助手-sport918btt

保险在财富管理中的五大功能

:保险作为一种长期、安全的风险转移和资产保全工具,在实现客户这些非投资性目标上有着独特而不可或缺的功用,其价值也正在被越来越多的银行和客户所认可。私人银行践行的是..

保险在财富管理中的五大功能

发布时间:2020-11-18

  :保险作为一种长期、安全的风险转移和资产保全工具,在实现客户这些非投资性目标上有着独特而不可或缺的功用,其价值也正在被越来越多的银行和客户所认可。私人银行践行的是全方位、一体化的财富管理模式,因此不仅要考虑客户的投资目标,还要顾及客户其他非投资性的需要,如财产保护、赠与传承、子女教育等。对于非投资性目标,仅依托投资工具是不能解决的,而保险作为一种长期、安全的风险转移和资产保全工具,在实现客户这些非投资性目标上有着独特而不可或缺的功用,其价值也正在被越来越多的银行和客户所认可。保险的基本功能是可以实现风险转移和价值补偿的目的。通过投保适当的险种,可为客户提供诸如身故、重疾、退休养老、健康医疗、家庭财产、企业生产安全、工程责任等风险的防范,为客户的家庭、企业保驾护航。另外,目前流行的新型人身保险,如分红险万能险等还具有保值、增值的效果,在提供长期保障的同时,财富亦可得到一定的增长。那么,私人银行客户具有雄厚的经济实力,是不是因此就不需要保险保障了吗?根据Ashvin B .Chhabra在2004年提出的综合财富配置框架理论“超越马克维茨理论”所述,将客户承受的风险划分为三个层次:分别是保障性风险,即无法保证最基本生活水平的风险;市场性风险,即无法维持现有财富水平和社会地位的风险;以及成就性风险,即渴望打破财富瓶颈并提升生活水平的风险。任何客户都需要首先防范保障性风险,然后才是保持财富的平均增长和财富等级的跃升。而保险作为财富配置中最基础的环节,是应对第一个层级即保障性风险的主要配置之一。因此,即使是私人银行客户,也应该进行适当配置。除了基础保障功能外,大额人寿保单还具有财富传承的功能。为什么人寿保单可以实现财富传承?人寿保单的投保人、保险人以及受益人,依次可以对应信托的委托人、受托人以及受益人,因此也具备了财富传承的架构。另外,可以通过投保时机选择、保险金给付方式等个性化设定,可实现财富传承方式的定制化安排。如果需要撤销或变更财富传承安排,则可以通过保单退保、更改受益人等方式进行变更。如果中途需要用钱,还可以通过保单贷款这个便捷通道进行融资,兼顾了流动性。可以说,借助保险这个工具,可以方便、快捷地将现金类资产顺利分配给家庭成员,最大化地避免家族资产纠纷和流失,协助客户实现财富的平稳传承。无论是第三方咨询公司还是农行自行开展的研究报告显示,国内私人银行客户70%以上都是企业主,其中又以中小企业主为主。这些企业普遍存在一个现象就是公司治理不健全,财务制度不规范,公司财产和家族财产没有严格的界限。因此就导致一旦企业经营出现问题,很容易波及家庭财富。而通过人寿保单的财产转移功能和人身依附属性来进行提前安排,可以大大降低这部分资产被追偿的风险,相当于在企业资产和家族资产之间建立一道防火墙,增强了财富的安全性和稳健性。人寿保单还可以用来防止家族资产因婚姻问题导致的流失。人寿保单具有财产转移的功能,保单上也载明了保单利益的归属,这样可以用来界定和保护婚姻中的个人资产部分。例如,在没有婚内财产协议或财产公证的前提下,婚前的现金类资产在婚后极易发生混淆而转化为共同财产。但提前通过投保人寿保单,可以界定清楚这部分财产的属性,从而避免被分割。另外,父母对子女一方的赠与,如果是现金,也极易混为子女的婚内财产,如果通过人寿保单,则可以很容易界定清楚,因此可以对这部分财产进行保护。在个人所得税方面,《个人所得税法》对于保险赔款免税做出了明确的界定,保险赔款免纳个人所得税。而关于私人银行客户更为关心的遗赠税,目前我们国家并没有开征,但通过人寿保单的提前安排,可以降低大额税务风险。在《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》([1987]民他字52号)中指出,人寿保险金是否列入遗产,取决于是否指定了受益人,如果没有指定,则要列入遗产。如果指定了受益人,则给付受益人,不列入遗产范围。有一位低调的企业家,投保身价保单3亿,有知情人士和记者问他,为何喜欢投高保額?这位企业家说是他几年前在国外一个既是客户又是朋友的一次真实案例中受启发的。他娓娓道来:这位企业家的朋友,突然有一天被检查出患了癌症。住院没几天,就有三十多人到医院去看望这位老板,绝大多数是债权人。老板说:我很感激你们来看我,但我也清楚你们是来要债的,目前我公司没有那么多的现金还你们。要你们继续供应材料,你们肯定也不愿意。老板让助理把保单拿出来,老板之前买了份一亿美金保额的终身寿险。老板说:我走了,这份保单赔得起,现在我委托公司做好公证,把你们的每一笔债都还上。如果我好了,大家不用说 因为老板平时积累的信誉很好,现在又用保单做信用委托担保,所有债权人现场答应继续和老板做生意。一张大保单平时也许从来不用,但关键时刻,它能挽救一场企业的信用危机,帮助企业渡过难关。这个让我有很大触动,这位企业家说:我所有资产六亿可抵贷三亿,若运作不好六亿无法保留,我现抽出净资产的千分之二来作规划确保我这六亿永远不流失,这样我将无后顾之忧地去创造我想要的。

  更多精彩尽在保险理财频道关于 的更多内容本周精彩推荐·住院生病最大的报销金额·新生儿买鑫瑞保险怎么样·想买福星少儿保险·小孩7岁该买什么保险·请问要买哪种保险的哪种产品·想保平安的鑫祥主险作为婚嫁险·0岁单独的住院医疗险·给新生儿买保险·平安成长快乐A款·小孩教育型保险·深圳社保卡余额或可用于健身消费·广州社保卡挂失电话·入户广州拟出新政:缴社保4年·个人社保可通过网店挂靠代缴人社·中山社保“一卡通”将加载金融功推荐阅读·诺亚财富:保险传承功能被逐渐重视·投资连结保险在广州哪家公司的产品收益大·女人需要保险为自己增添生活的安全感·购买投资型保险有窍门 保险专家支招·购买分红险 为孩子的教育加油·信诚“瑞享金生” 以保险金信托助力家族财富管理·信诚“瑞享金生” 以保险金信托助力家族财富管理·信诚“瑞享金生” 以保险金信托助力家族财富管理关注向日葵微信号

  保险理财关注排行教育金理财 坚持四原则投连险与股市关联高 投资需慎选投连险首列理财金字塔 可作长期投连险应看重长期 抗跌性强业绩投连险巧换账户防风险 投保服务保监会关闭新股投连险账户 发布股市低迷 专家教你如何投保投资弱市抗跌投连险跑赢大盘 凸显投如何信托好的投资连结保险投连险买对公司和产品 注意保障


关闭窗口
上一篇:培育和践行社会主义核心价值观
下一篇:周延礼:保险在财富管理中起到“压舱石”作用

相关阅读

周延礼:保险在财富管理中起到“压舱石”作用
周延礼:保险在财富管理中起到“压舱石”作用

2月28日,原中国保监会副主席周延礼在出席梅花与牡丹家庭财富论坛学术研讨会时表示,随着税法和税收征管制度的不断完善,预计未来在养老健康领域有更多的税收优惠政策出...

培育和践行社会主义核心价值观
培育和践行社会主义核心价值观

宣传思想工作一定要把围绕中心、服务大局作为基本职责,胸怀大局、把握大势、着眼大事。[详细] 核心价值观与核心价值体系都坚持重在建设,就是要弘扬共同理想、凝聚精神...

又释放一个大信号经济专家坦言:财富管理已经
又释放一个大信号经济专家坦言:财富管理已经

央行原行长周小川近日在出席2019年创新经济论坛时表示:可以尽量避免快速地进入到负利率时代。 有人说保险是保障,有人说保险是储蓄,也有人说保险是投资但对富人来讲:...

保监会副主席:我国财富管理市场广阔 保险有三
保监会副主席:我国财富管理市场广阔 保险有三

和讯网消息 2017年中国财富论坛于本月16日至18日在青岛举行,本次论坛的主题为财富发展的新全球化时代,论坛由青岛市人民政府主办,《财经》(博客微博)、《财经》智库承办...

公司旗下
关于我们
联系我们

官方微信公众号

集团总部

北京分部

上海分部